Les TNS savent depuis longtemps que la retraite de leurs régimes obligatoires n’est pas suffisante. Il faut donc la compléter, mais encore trop peu passent à l’action.
Nous avons tendance à penser que les salariés sont mieux lotis. Et même en tant que salarié, la retraite complémentaire n’est pas vraiment un sujet.
Cela était particulièrement le cas pour tous ceux bénéficiant du statut « cadre » qui cotisaient, en plus du régime commun ARRCO, au régime AGIRC. En effet, ce régime était plus intéressant, pour des cotisations plus élevées, en terme de transformation des points retraite. Des salariés ont vu leur niveau de retraite considérablement augmenter du fait de cotisations à l’AGIRC, même s’ils n’ont pas toujours été cadres.
L’entrée en vigueur du régime AGIRC-ARRCO au 1er janvier 2019 est un peu passée inaperçue.
Je ne me souviens que de peu d’informations dans les médias, ou même au sein de mon entreprise (et pour cause, ce « nouveau régime » a été entériné lors d’un accord signé le 30/10/2015), alors que le sujet est d’importance : fusion des régimes ARRCO et AGIRC !
Dans le principe, peu de changement, en effet, les cadres cotiseront toujours plus. Mais il n’y a plus de différences dans le taux de transformation du point. Si bien que cet avantage à la retraite a disparu, et à la place d’avoir des points ARRCO et AGIRC, ils auront des points ARRCO/AGIRC.
Les vrais lésés de cette fusion sont les cadres à revenus plus faibles, qui voient la GMP (Garantie Minimale de Points) supprimée. Cette garantie permettait l’octroi de points minimums (120 pour les cadres à revenus annuels inférieurs à environ 43.900€) avec un vrai impact sur les retraites futures.
Cela confirme donc que tout le monde, quelque-soit le statut ou le régime, a intérêt à se constituer, le plus tôt possible, une retraite complémentaire.
Il existe plusieurs dispositifs, avec des avantages fiscaux, à mettre en place selon vos objectifs, vos besoins et votre situation.
N’attendez pas le dernier moment, l’effort d’épargne n’en serait que plus important et peut-être décourageant.